Responsabilidad financiera
Un préstamo que supera las posibilidades del cliente es un problema para ambas partes
Los asesores de bancos, aseguradoras y prestamistas aprenden a valorar la capacidad de pago, a explicar las condiciones de forma comprensible y a abordar a tiempo las primeras dificultades. Además, puede ofrecer a sus clientes una academia de educación financiera con su marca.
Para quién
Tres grupos, tres necesidades distintas
Los asesores y la red de socios
Cómo explicar un préstamo, un seguro o un producto de ahorro para que el cliente entienda los costes y los riesgos, y cómo recomendarle un producto que se ajuste a su situación.
Los departamentos de crédito
La valoración de la capacidad de pago, las señales de alerta de sobreendeudamiento y una solución a tiempo para el cliente con dificultades, por ejemplo un aplazamiento o un plazo más largo.
Los clientes
Una academia de educación financiera que ofrece en su web y en su aplicación: presupuesto, ahorro, endeudamiento responsable y protección frente al fraude.
Parte práctica
Situaciones que se repiten en la oficina y por teléfono
01
Un cliente quiere un préstamo mayor de lo que puede asumir
Cómo explicar por qué una cuota más alta pondría en riesgo su presupuesto y ofrecerle una alternativa que pueda asumir.
02
La primera cuota impagada
Una conversación que no avergüence ni asuste al cliente y que conduzca a un acuerdo de pago, no a la pérdida de contacto.
03
Firmar sin leer
Cómo comprobar, tanto en un préstamo como en un seguro, que el cliente entiende los costes, las exclusiones y qué está firmando en realidad.
04
Un cliente con prisa por transferir sus ahorros
Cómo reconocer que detrás de esa prisa hay un estafador y hablar con el cliente de modo que detenga el pago aún a tiempo.
En cada situación ve qué la empeora y qué ayuda, incluida la explicación de por qué. El examen comprueba tanto la teoría como la toma de decisiones en la práctica.
Certificación
Formación acreditable de los asesores
El certificado lo expedimos una vez completado el programa y superado el examen final. Tiene un número único, un código QR y una página pública de verificación donde el regulador, la dirección y el cliente comprueban que es válido.
Verificar un certificado
Válido
Certificado expedido a nombre de
Carmen Sánchez
Responsabilidad financiera, asesores
Válido hasta
21 de junio de 2028
Número
RSB-2026-05022
Preguntas frecuentes
Lo que la gente pregunta con más frecuencia
¿A quién va dirigido el programa Responsabilidad financiera y qué aprenden en él los participantes?
El programa va dirigido a los asesores de bancos, aseguradoras y prestamistas, a su red de socios y a los departamentos de crédito. Los participantes aprenden a explicar las condiciones de forma comprensible, a valorar la capacidad de pago, a reconocer las señales de alerta de sobreendeudamiento y a proteger al cliente frente al fraude.
¿Cómo ofrecemos la academia de educación financiera a nuestros clientes?
La academia de educación financiera funciona con su marca en un subdominio propio. Los clientes encuentran en ella cursos sobre presupuesto, ahorro, préstamos, gestión de deudas y protección frente al fraude. El enlace lo coloca en su web, en su aplicación o en los correos que les envía.
¿Cómo implantamos el programa en las oficinas y en la red de socios?
A los asesores los invita a la academia de forma masiva, incluidos los socios externos. El resumen muestra quién ha completado el programa, quién ha superado el examen y a quién le caduca el certificado. La API para socios transmite el avance y los resultados a sus sistemas.
¿Cómo acreditamos ante el regulador o ante un auditor que los asesores están formados?
Cada asesor que completa el programa y supera el examen final obtiene un certificado con número único, validez y página pública de verificación. Además dispone de registros de los cursos superados y de exportaciones para la auditoría interna y para las inspecciones del regulador.
¿Adaptarán el contenido a nuestros productos, procedimientos e idiomas?
Sí. Adaptamos el contenido a sus productos, a sus procedimientos internos y a los mercados en los que opera. A los demás idiomas no lo traducimos de forma literal, sino que lo adaptamos a cada país. El aspecto de la academia lo configura usted mismo: logotipo, colores, idiomas y su propio subdominio.
Construiremos una academia para su red
Con su marca, con sus productos y en los idiomas que necesite. Para el personal de las oficinas, los socios externos y los clientes.