Responsabilidade financeira
Um crédito acima das possibilidades do cliente é um problema para ambas as partes
Os consultores de bancos, seguradoras e prestadores de crédito aprendem a avaliar a capacidade de pagamento, a explicar as condições de forma compreensível e a resolver a tempo as primeiras dificuldades. Aos seus clientes pode ainda oferecer uma academia de literacia financeira com a sua marca.
Para quem
Três grupos, três necessidades diferentes
Os consultores e a rede de parceiros
Como explicar um crédito, um seguro ou uma poupança para que o cliente compreenda os custos e os riscos, e como recomendar-lhe um produto que corresponda à sua situação.
Os departamentos de crédito
A avaliação da capacidade de pagamento, os sinais de alerta de sobre-endividamento e uma solução atempada para o cliente em dificuldades, por exemplo um adiamento ou um prazo mais longo.
Os clientes
Uma academia de literacia financeira que oferece no seu site e na sua aplicação: orçamento, poupança, endividamento responsável e proteção contra burlas.
Parte prática
Situações que se repetem na agência e ao telefone
01
O cliente quer um crédito maior do que aquele que suporta
Como explicar por que razão uma prestação mais alta poria em risco o orçamento do cliente e como propor uma alternativa que ele consiga suportar.
02
A primeira prestação por pagar
Uma conversa que não envergonha nem assusta o cliente e que leva a um acordo de pagamento, não à interrupção do contacto.
03
Assinar sem ler
Como confirmar, tanto no crédito como no seguro, que o cliente compreende os custos, as exclusões e aquilo que está efetivamente a assinar.
04
O cliente tem pressa em transferir as poupanças
Como reconhecer que por trás da pressa está um burlão e como falar com o cliente para que ainda consiga travar o pagamento a tempo.
Em cada situação vê o que a agrava e o que ajuda, com a explicação do porquê. O exame testa a teoria e também a tomada de decisões na prática.
Certificação
Formação comprovável dos consultores
Emitimos o certificado após a conclusão do programa e a aprovação no exame final. Tem um número único, um código QR e uma página pública de verificação onde o regulador, a direção e o cliente confirmam que é válido.
Verificar um certificado
Válido
Certificado emitido em nome de
Mariana Costa
Responsabilidade financeira, consultores
Válido até
21/06/2028
Número
RSB-2026-05022
Perguntas frequentes
O que as pessoas perguntam com mais frequência
A quem se destina o programa Responsabilidade financeira e o que aprendem nele os participantes?
O programa destina-se aos consultores de bancos, seguradoras e prestadores de crédito, à sua rede de parceiros e aos departamentos de crédito. Os participantes aprendem a explicar as condições de forma compreensível, a avaliar a capacidade de pagamento, a reconhecer os sinais de alerta de sobre-endividamento e a proteger o cliente contra a burla.
Como oferecemos a academia de literacia financeira aos nossos clientes?
A academia de literacia financeira funciona com a sua marca num subdomínio próprio. Os clientes encontram nela cursos sobre orçamento, poupança, empréstimos, gestão de dívidas e proteção contra burlas. A ligação para ela é colocada no site, na aplicação ou nos e-mails que lhes envia.
Como implementamos o programa nas agências e na rede de parceiros?
Convida os consultores para a academia em bloco, incluindo os parceiros externos. A visão geral mostra quem concluiu o programa, quem foi aprovado no exame e a quem está a terminar a validade do certificado. A API para parceiros transmite o progresso e os resultados para os seus sistemas.
Como comprovamos ao regulador ou ao auditor que os consultores têm formação?
Cada consultor que conclui o programa e é aprovado no exame final recebe um certificado com um número único, uma validade e uma página pública de verificação. A isso juntam-se os registos de conclusão e as exportações para a auditoria interna e para a fiscalização do regulador.
Adaptam o conteúdo aos nossos produtos, procedimentos e línguas?
Sim. Adaptamos o conteúdo aos seus produtos, aos seus procedimentos internos e aos mercados onde atua. Não o traduzimos literalmente para as outras línguas, adaptamo-lo a cada país. O aspeto da academia é configurado por si: logótipo, cores, línguas e subdomínio próprio.
Construímos uma academia para a sua rede
Com a sua marca, com os seus produtos e nas línguas de que precisa. Para os colaboradores das agências, os parceiros externos e os clientes.